Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Один из вариантов получения ссуды — это займ под залог квартиры. Заявитель может получить такой займ без справок и поручителей. Для получения займа в некоторых компаниях нужно предоставить всего два документа. Размер займа зависит от стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога. Ссуду можно получить даже при наличии плохой кредитной истории. Запрос на займ можно оставить онлайн, без визита в офис. Однако стоит учитывать, что для получения займа под залог недвижимости необходимо обратиться только к надежным компаниям, обладающим положительной репутацией.
Большим преимуществом займа под залог квартиры является выгодная процентная ставка, продленный срок кредитования и следовательно, сниженный ежемесячный платеж. Сумма займа может достигать нескольких десятков миллионов рублей в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества. Не менее важным преимуществом является то, что предметом залога выступает жилье заемщиков, поэтому требования к нему гораздо более лояльные. Этот вид ссуды не потребует ни подтверждения дохода, ни отчетности о том, на что будут потрачены средства займа.
Одним из преимуществ такого займа является срочность его получения. Некоторые компании могут предоставить займ уже в день обращения, тогда как другие могут ответить на запрос через одну-две недели. В любом случае этот процесс проходит быстро и удобно.
Кредитные организации предоставляют возможность взять займ, используя квартиру в качестве залога, при этом требования к заемщику и залоговой недвижимости довольно мягкие. Так, квартиру с неузаконенной перепланировкой или с долгами по коммунальным платежам также можно заложить.
Но каковы минусы такого займа и не скрываются ли некие ограничения со стороны кредитных организаций? Конечно, у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у других видов кредитования. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик всё же отдаст большую сумму, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать.
Несмотря на это, риск изъятия квартиры из-за неплатежеспособности заемщика достаточно мал. Кредиторам не выгодно заниматься продажей квартиры, проще рекомендовать клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Некоторые кредитные организации можно отнести к мошенническим, поэтому следует быть осторожным при выборе кредитора.
Если вы решите взять заём под залог квартиры, то нужно учитывать следующие моменты:
- Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. При предложении оформить заемные отношения через договор купли-продажи, стоит насторожиться, так как по такой схеме заемщик может потерять квартиру при первой же просрочке, а также кредитор становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Нет необходимости выписываться из квартиры, чтобы получить заём под залог неё.
- Оригиналы документов на квартиру предоставляются кредитору только для ознакомления и после этого должны остаться у собственника.
Как получить займ под залог квартиры? Где лучше обратиться за заёмом и на что обратить внимание при выборе кредитора?
Как правило, не все финансовые организации выдают займы под залог квартиры. Это зависит от политики конкретной компании. Поэтому, при выборе кредитора нужно быть внимательным и заранее изучить условия заёмов.
Наиболее лояльные условия займа под залог квартиры можно получить обратившись к кредитному брокеру. Эти компании выступают посредниками между заемщиком и кредитором. Брокер поможет решить сколь угодно сложные финансовые и юридические проблемы и подберет кредитора, готового выдать заём под залог недвижимости.
Также некоторые микрофинансовые организации ранее выдавали займы под залог недвижимости, однако законодательство 2019 года запретило эту практику. Тем не менее, следует отметить, что договоры МФО не всегда прозрачны, поэтому перед обращением в МФО стоит тщательно изучить условия заёма.
Банки также могут выдавать займы под залог квартиры, однако они строже относятся к кредитной истории заемщика. Для получения нецелевого кредита в Сбербанке, например, клиент должен соответствовать определенным требованиям: иметь возраст от 21 года до 75 лет, постоянную регистрацию на территории Российской Федерации и наличие трудового стажа не менее одного года. Также заемщику может потребоваться оформить страховку. Проверка благонадежности заемщика в банке может занять до двух недель или даже более.
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) также могут выдавать займы под залог квартиры. Чтобы получить заем, необходимо стать членом кооператива. Однако, такие организации относительно новы на рынке финансовых услуг и пока еще малоизвестны.
Выбирая кредитора, стоит обращать внимание на его репутацию и опыт работы в данной области. Необходимо также тщательно изучить условия договора займа на предмет скрытых комиссий и нюансов, а также собрать необходимые документы для оформления займа.
Независимо от того, нужен ли вам заем на капитальный ремонт своей квартиры или на покупку новых мебели и бытовой техники, кредитные потребительские кооперативы (КПК) готовы помочь вам на демократичных условиях. Об этом заявил генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления КПК «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов.
Он отметил, что хотя кооперативы кажутся многим россиянам непривычными, деятельность КПК регулируется законодательством. Согласно ФЗ «О кредитной кооперации», кооператив должен быть членом саморегулируемой организации (СРО), соответствовать требованиям данного закона и нормативных актов Банка России. КПК «Сберегательный дом» для выполнения этих требований является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие».
Основное направление деятельности «Сберегательного дома» - кредитование физических лиц под залог недвижимости по всей России. В рамках одной из программ заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых. Для получения займа потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, удостоверяющие права собственности на жилплощадь.
Срок выдачи средств составит не более суток после принятия заявки, и займ будет предоставлен наличными или в безналичной форме.
Если вы хотите взять заем на другие цели, то можно обратиться к ГК «Фин-Центр» за консультацией и поддержкой. Компания автоматизировала все необходимые процессы, включая анализ заемщика и проверку залоговой недвижимости. Благодаря этому, ГК «Фин-Центр» может предложить оптимальный вариант кредитования в короткие сроки, уже в день обращения. Это возможно даже в том случае, если вы имеете проблемы с кредитной историей. Кроме того, ГК «Фин-Центр» является партнером ведущих банковских организаций.
Для справки: ОГРН кооператива «Сберегательный дом» - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ОГРН компании «ГК «Фин-Центр» - 1217700318087, ИНН - 7726479428.
Фото: freepik.com