Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности
В связи с трудной экономической ситуацией в стране многие люди с кредитами и займами беспокоятся за свое будущее. В таких условиях им нужно использовать любые возможности, которые помогут им облегчить задолженность. Один из эффективных вариантов – это рефинансирование кредита, который будет обеспечен автомобилем. Чтобы лучше разобраться в этой услуге, необходимо изучить ее условия, требования к заемщикам и преимущества перекредитования.
Если у клиента возникают проблемы с выплатой кредита, рефинансирование становится одним из возможных решений. Перекредитование может помочь погасить текущий кредит вовремя и произвести новую взятую сумму на более выгодных условиях. Но не все банки предоставляют такую услугу, так как это не выгодно для них. Однако есть выход - рефинансирование займа под залог ПТС, что предлагают некоторые МФО и автоломбарды.
Суть рефинансирования займов под залог ПТС заключается в следующем. Владелец автомобиля передает в залог ПТС и взамен получает заём, сумма которого соответствует определенному проценту от рыночной цены транспортного средства (как правило, от 70 до 90%). Условия такого кредитования являются более выгодными. Срок погашения может быть увеличен, а сумма ежемесячных выплат сокращается за счет продления договора.
Рефинансирование займа под залог ПТС имеет немало преимуществ: высокая вероятность успешной выплаты долга, уменьшение кредитной нагрузки, возможность высвобождения денег для личных потребностей (если размер нового заёма превышает текущий долг), сохранение права пользоваться автомобилем (транспортное средство остается в распоряжении собственника), минимум требований к заемщику, быстрое решение проблемы.
Точно так же предоставляется услуга по займам под залог автомобиля. Отличием является то, что клиент передает в распоряжение организации не ПТС, а само транспортное средство, и при этом теряет право пользоваться им. Однако в этом случае заемщик может рассчитывать на меньшую процентную ставку.
Перезалог авто или ПТС – что нужно знать?
Условия перезалога авто и ПТС могут отличаться в зависимости от требований конкретной организации, однако существуют и усредненные данные, которые можно использовать при выборе кредитной организации. Главные условия включают минимальную сумму выдаваемого займа, процент от стоимости автомобиля, максимальный размер кредита, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и автомобилю.
Минимальный размер займа для перекредитования обычно составляет 50 000 рублей, но в некоторых организациях можно оформить заем на 30 000 рублей.
Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля и может достигать 90% от этой стоимости. Однако некоторые организации могут выдать заем лишь на 70% от стоимости машины, а также установить максимальную сумму займа в рублях, которая может колебаться от 500 000 до 6 000 000 рублей.
Срок предоставления займа обычно составляет от двух до трех лет.
Процентная ставка может быть разной. Некоторые организации предлагают ставку от 2%, но чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.
Требования к заемщикам со стороны компаний, оказывающих помощь в перезалоге авто или ПТС, весьма лояльны. Для оформления займа обычно достаточно наличия российского гражданства, постоянной прописки в регионе, где действует программа рефинансирования, а также паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав. Компании, оказывающие перезалог, не отслеживают кредитной истории заемщика и не требуют справку об уровне дохода.
Требования к автомобилю также установлены. Машина должна быть на ходу и находиться в исправном состоянии. Машину, которая оценивается ниже 100 000 рублей, в залог вряд ли примут. Кроме того, возраст транспортного средства играет роль: для европейских, американских и японских автомобилей "возраст" не должен превышать 15 лет, для отечественных и китайских – шесть лет.
В процессе оформления займа заемщик обычно оставляет заявку в выбранной компании, после чего эксперты оценивают автомобиль и информируют о максимальном размере кредита. Заключается договор, после чего заемщик получает деньги. Оформление займа под ПТС сопровождается сниженными процентными ставками, но в этом случае автомобиль остается на "стоянке".
Рефинансирование займов под залог автомобиля является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке кредитования. Основной целью этой услуги является уменьшение финансовой нагрузки на должника, а поэтому основным критерием выбора являются условия кредитования.
При выборе услуги рефинансирования займов, необходимо учитывать такие факторы, как процентная ставка, максимальная и минимальная сумма займа, а также срок погашения. Важно искать самое выгодное предложение, и для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который позволяет рассчитать сумму ежемесячных выплат.
При выборе компании для рефинансирования заемщикам необходимо быть внимательными и не забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом для настороженности. Возможно, за низкой процентной ставкой и прочими бонусами скрываются дополнительные платежи и комиссии, которые фирма пока предпочитает умалчивать. Поэтому прозрачность и честность являются еще одним важным условием сотрудничества. Подробности можно уточнить у менеджеров компании, а также запросить образец договора.
На рынке кредитования в России остается множество нелегальных компаний, поэтому перед заключением договора необходимо убедиться в том, что фирма работает официально и имеет все необходимые разрешительные документы. Кроме того, изучение репутации компании может стать ключом к выбору надежного и выгодного сотрудничества. Спросите, что говорят о работе компании бывшие клиенты и узнайте, не была ли она причастна к скандалам или судебным процессам в качестве ответчика.
Не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог ПТС и транспортных средств. Потенциальные заемщики должны подходить к выбору компании обдуманно, чтобы защитить себя от негативных последствий и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования.
Фото: freepik.com