Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Существует существенная проблема у компаний и людей с высоким доходом - сохранение капитала. Кризисы, проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования - все это заставляет задуматься о перемещении части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности - в офшоры.

В данной статье мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также обсудим вопрос законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Какой бывает "офшорный счет" и кому он необходим?

Строго говоря, любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства, может быть отнесён к офшорному, но на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не так легко, поскольку лишь некоторые страны относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Такие страны или их регионы с более лояльными законодательствами называются офшорными зонами. Они привлекают иностранный капитал, снижая или обнуляя налоговую ставку для офшорных компаний и банковских вкладов, упрощая процедуры регистрации и минимизируя контроль со стороны проверяющих органов. Ещё одним важным преимуществом офшоров является высокий уровень конфиденциальности.

Офшорный счет может быть использован для накопления денежных средств, их сбережения и проведения банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми и иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно это объясняет популярность офшоров среди влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также международных компаний.

Сегодня наиболее популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

• Британские Виргинские острова (First Caribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited, и другие);
• Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и др.);
• Панама (Multibank, Balboa Bank & Trust);
• Лихтенштейн (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
• Островные государства (Маврикий, Сейшелы и др.) и ряд других стран.

Многое зависит от выбранного банка: сроки оформления, стоимость услуг, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в других странах и сумма неснижаемого остатка.

Несмотря на стереотипы, регистрация офшорных компаний или открытие счетов в зарубежных банках не являются запрещёнными процедурами и не влекут за собой правовой ответственности, если не совершаются нарушения, предусмотренные международным и локальным законодательством, например, связанные с криминальным бизнесом, легализацией средств, добытых преступным путём, или нарушением ограничений и правил борьбы с уклонением от налогов. Поэтому перед открытием счета следует изучить юридические нормы и ограничения, которые устанавливаются государствами в этой области.

Открытие офшорного счета для частных лиц – это прежде всего защита от нестабильности экономической ситуации в родной стране, а также возможности передвижения с личными средствами по всему миру, даже при возникновении непредвиденных обстоятельств. Обычно, причины для этого могут быть следующие:

• хранение денежных средств в надежном банке;
• возможность вклада в более стабильной валюте;
• доступность средств из любой точки мира;
• минимальный или отсутствующий контроль за тратами;
• строгая политика конфиденциальности офшорных банков.

В целях открытия офшорного счета, вам потребуется стандартный пакет документов:

1. Удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт).
2. Заполненная анкета, в которой необходимо указать цель открытия счета, планируемые операции и годовой оборот.
3. Бумаги, подтверждающие источник происхождения средств.
4. Контактные данные.

Список может отличаться в зависимости от банка и его местонахождения. Важно иметь в виду, что все документы на русском языке должны быть нотариально заверены и переведены на язык страны, где вы хотите открыть счет. Процесс проверки данных и полного оформления может занять до семи недель. Некоторые организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно.

Отметим, что открыть офшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, невозможно, так как это нарушает принципы банковской системы.

Стоимость услуги открытия счета в офшорном банке для физических лиц, как правило, составляет от 200 до 500 долларов.

Некоторые интересные факты об офшорных зонах и офшорных счетах: они возникли с большой временной разницей. Так, первыми офшорными зонами были территории вокруг Древних Афин, где торговцы обходили город, чтобы избежать уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции стали возможными только значительно позже. В XVIII веке французские монархи-католики, стремясь скрыть свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, потребовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Поэтому именно в Швейцарии и появилось понятие банковской тайны, которое является одним из важнейших принципов функционирования офшорных счетов.

Открытие офшорного счета для юридического лица – это один из способов уменьшить налоговое бремя компании. Регистрация юридического лица в стране с низкими или отсутствующими налогами является одним из законных способов достижения этой цели, а открытие офшорного счета для обслуживания компании – необходимой процедурой.

Кроме того, наличие офшорного счета позволяет участвовать в международных сделках, осуществлять инвестиции в зарубежные проекты и защищать денежные средства от арестов и прочего.

Для оформления счета необходимо предоставить учредительные документы и устав фирмы, а также сведения о руководителях и владельцах фирмы, и подтверждение источника происхождения денежных средств. Однако, банки также требуют от клиентов законность источника дохода и полное раскрытие данных о фактическом собственнике компании. Клиент должен предоставить финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя, бизнес-план и другую информацию, если это потребуется.

Стоимость открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако, некоторые банки предоставляют услуги открытия бесплатно, если клиент заказывает комплексные пакеты услуг, такие как регистрация компании и открытие счета.

Выбор подходящего банка может быть непростым из-за большого количества предложений. Потенциальные клиенты могут самостоятельно изучить правовые системы офшоров и проверить документацию и лицензии разных банков, либо обратиться к квалифицированным посредникам, которые способны быстро подобрать оптимальные условия, учитывая требования клиента.

Фото: freepik.com