Как перевести деньги в Китай: варианты для физических и юридических лиц
Россия и Китай установили торговые отношения еще в 2010 году, и с тех пор КНР стал одним из главных партнеров РФ в торговле. В свете введения санкций и ограничений на торговлю с европейскими странами, зависимость России от Китая выросла в несколько раз. Однако, юань остается валютой, которую можно обменять не во всех банках, и двойное конвертирование может столкнуться с резкими колебаниями курсов. С другой стороны, Китай недавно открылся к международным платежным системам, которые были ранее запрещены в стране. Это привело к появлению множества новых предложений на рынке. При заказе товаров на китайских интернет-магазинах или приобретении товаров в Китае, покупатели и бизнесмены должны учитывать дополнительные расходы и задержки в оплате, которые зависят от законодательства и суммы перевода.
Особенности переводов в Китай: что нужно знать
В первую очередь, стоит обратить внимание на два закона: российский «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года и китайский закон «О борьбе с отмыванием денежных средств» от 31 октября 2006 года. Их практическое применение означает, что для выполнения денежных переводов необходимо предоставлять информацию о данных отправителя и получателя денег, а также о суммах перевода, в зависимости от типа физического или юридического лица. Важно учитывать, что банковские переводы, осуществляемые физическими лицами за границу в течение одного банковского дня, ограничены суммой в $5000 в соответствии с Федеральным законом № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».
Юридические лица могут осуществить перевод средств со своего банковского счета на счет получателя по банковским реквизитам или использовать услуги посреднических компаний. Физическим лицам доступны системы денежных переводов (например, Western Union и Contact), банковские переводы, переводы с карты на карту (Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте и почтовые денежные переводы.
При банковском переводе необходимы полные банковские реквизиты отправителя и получателя, но в других случаях достаточно паспортных данных и ИНН.
Обратите внимание, что сумма комиссии за операцию может отличаться от первоначального заявленного значения из-за разницы в курсах (в случае, если валюта выплаты отлична от валюты отправления перевода). При выборе системы перевода следует обратить внимание не только на тариф, но и на курс операции. Плату и курс могут менять без предварительного уведомления, а их размер может отличаться в зависимости от системы перевода, канала и отделения, в которых оказана услуга.
Возможные способы перевода денег для частных лиц
Сейчас существует много различных вариантов отправки денежных переводов в Китай, доступных для использования как в офисах специализированных компаний, так и через онлайн-сервисы прямо у вас дома.
Перевод денег в Китай по реквизитам - это одна из наиболее простых и распространенных услуг в международной банковской системе. Если у вас имеются банковские данные получателя, то услуги перевода денег доступны практически в любом крупном банке, использующем международную систему SWIFT (аналог нашего БИК).
Условия и размеры перевода, в большинстве случаев, зависят от открытия счета. В случае, если вы не имеете открытого счета, то перевести деньги до суммы $5000 можно, но необходимо надежно предоставить банковские данные получателя. Для сумм свыше $5000 также необходимы банковские данные отправителя.
Способы перевода могут различаться и зависят от выбранного банка. В офисе банка вы можете перевести деньги с помощью квитанции, а в некоторых банках - через онлайн-банкинг.
Чтобы произвести перевод, необходимо прийти в банк, где у вас есть открыт счет, с паспортом и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Либо заполнить форму в онлайн-банкинге, если такая услуга доступна.
Сроки перевода зависят от банка, но их диапазон составляет от одного дня до трех недель.
Комиссия за перевод состоит из двух частей: одну берет банк, из которого производится перевод (корреспондент), а вторую - банк, куда переводятся деньги (получатель). Комиссию назначают обе стороны на свое усмотрение. Прежде, чем производить перевод, необходимо тщательно прояснить все детали со своим банком. Например, в «Альфа-Банке» при равных суммах перевода могут взять комиссию в размере 12 долларов США, а в «Ситибанке» - 6 долларов 25 центов. Тем не менее, стоит учесть тот момент, что через некоторое время после перевода банк-корреспондент также может запросить комиссию.
На сегодняшний день электронные платежные системы Webmoney и Qiwi являются одними из наиболее популярных сервисов, позволяющих совершать денежные переводы. Давайте рассмотрим условия и особенности использования этих систем.
Условия и размеры перевода в Webmoney и Qiwi
Переводы доступны в долларах США с конвертацией в юани. Если использовать Qiwi, то помимо этого будут существовать ограничения на переводы, которые зависят от уровня идентификации в платежной системе. Жители России могут пройти полную идентификацию, предоставив свои паспортные данные и номер ИНН.
Способы перевода денег в Webmoney и Qiwi
Существует несколько способов перевода денежных средств. К примеру, через свой Qiwi кошелек можно перевести деньги на банковскую карту системы UnionPay. В свою очередь, сервис Webmoney позволяет оплатить товары напрямую в некоторых китайских интернет-магазинах. Подробный список доступен на сайте платежной системы.
Процедура перевода денег в Webmoney и Qiwi
Если вы хотите отправить денежный перевод через платежную систему Qiwi, то для начала нужно создать свой кошелек или войти в уже существующий. Затем выбрать нужный способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае использования сервиса Webmoney, на сайте интернет-магазина в разделе «Оплата» необходимо ввести номер своего счета. Перед зачислением денежных средств они будут конвертированы в китайские юани, и сумма платежа может быть показана и в рублях.
Сроки и комиссии при переводе денег в Webmoney и Qiwi
Сроки перевода могут варьироваться и зависят от выбранного способа оплаты. В случае с Qiwi, перевод может занять от нескольких секунд до трех дней. Комиссия для переводов в Qiwi составляет 2% от суммы перевода и 180 рублей. В Webmoney размер комиссии зависит от конкретных условий в интернет-магазине.
Переводы с помощью платежной системы UnionPay
В 2002 году была создана национальная платежная система China UnionPay в Пекине. В настоящее время в 17 странах можно оформить карты UnionPay, обслуживающие более чем 1 миллиона банкоматов. American Express, Visa и MasterCard являются партнерами UnionPay.
Условия и размер перевода остаются неизменными. Максимальная эквивалентная сумма, которую можно перевести за одну операцию, равна 3000 долларов США, за один день — 5000 долларов США, а за год — 50 000 долларов США.
Существуют два способа перевода: в банковских офисах или через интернет-банкинг. Процедура трансфера аналогична обычным переводам с карты на карту.
Время, необходимое на перевод, зависит от времени отправки заявки. Если перевод был отправлен до 16:00 по местному времени, транзакция проходит мгновенно. Если время отправки выходит за указанный промежуток, перевод будет обработан на следующий день.
Комиссия за перевод составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимальная комиссия — 20 долларов США). Обратите внимание на предел комиссии для каждой транзакции.
Переводы без комиссии доступны с использованием криптовалюты. На первый взгляд, это дает полную свободу ее владельцам, так как не ограничено количество переводов средств. Однако, криптовалюты могут представлять угрозу. FATF, Международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег, относит их к последнему месту в рейтинге опасений. Это связано с неустойчивым курсом криптовалюты. Более того, на данный момент, у криптовалюты нет четкого правового статуса. Согласно заявлению Национального банка Китая, биткойн не является официальной денежной единицей финансовой организации. Национальный банк Китая подчеркивает, что это тип виртуального товара, и пользователи осуществляют сделки на свой страх и риск. На данный момент, ни одно государство не признало биткойн настоящей валютой.
Перевод денежных средств в Китай возможен через международные системы денежных переводов, такие как Western Union, MoneyGram и Contact. Эти системы имеют широкую сеть партнеров, включая Россию, Китай и другие страны, что облегчает процесс перевода. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо изучить условия и размеры перевода на официальных сайтах компаний, поскольку различные системы осуществляют услугу денежных переводов на своих уникальных условиях. Например, кроме обычного перевода, в пунктах обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет.
Возможность отправки переводов предоставляется через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или через платежную систему Qiwi. При подготовке перевода может потребоваться указать банковские или паспортные данные получателя и, как правило, паспортные данные отправителя. Деньги поступят на указанный банковский счет или непосредственно в пункты обслуживания платежной системы, где их можно будет получить наличными в течение нескольких минут до пяти рабочих дней.
Комиссия за перевод обычно фиксированная сумма. Например, при переводе от 1000 до 3000 долларов США система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США, при меньших суммах — 15 долларов США. Рекомендуется проанализировать несколько вариантов перевода и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует потребностям и условиям.
Перевод денег в Китайскую юридическую компанию может осуществляться несколькими способами. Рассмотрим два из них - банковский перевод и перевод через посредников.
Банковский перевод - простая и понятная процедура, требующая банковских реквизитов двух компаний и выставленный счет. Однако, нельзя неотметить, что сроки перевода могут быть довольно значительными - до трех недель. Для регулярных переводов советуется открыть счет в китайском банке, таком как Bank of China Limited или Торгово-промышленный банк Китая, который имеет свои филиалы в России. Это позволит значительно сократить сроки перевода и избежать потери на конвертации валют.
Еще один способ перевода - через специализированные компании. Помимо скорости, этот способ имеет и свои минусы - услуги посредника могут стоить 50-75 долларов США, что неудобно при небольшой сумме перевода. Чтобы избежать таких накладных расходов, можно оформить платеж на компанию-посредника, который будет включать сумму перевода и оплату услуг посредника. После этого, деньги поступят на счет посредника, например, в Гонконге, и затем переведутся получателю. Срок перевода в этом случае составит от 48 до 96 часов.
Выбирая способ перевода денег в Китай, как физическим, так и юридическим лицам, необходимо ориентироваться на удобство процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, для небольших компаний, которым необходимо закупить товары в Китае, проще и выгоднее перевести деньги на банковский счет, через международную систему денежных переводов, от имени физического лица. Этот способ может быть быстрее, а также экономически выгоднее, чем услуги банка или посредников.
Фото: freepik.com