Как мобилизованным владельцам малого и среднего бизнеса получить кредитные каникулы

Все индивидуальные предприниматели (ИП) и многие владельцы малых и средних предприятий получили право отложить платежи по своим бизнес-кредитам и займам в случае мобилизации.

Компании тоже вправе сделать перерыв в кредитных платежах, но только если бизнес соответствует требованиям закона о кредитных каникулах.

Отложить платежи по кредитам и займам получится, если одновременно выполнены несколько условий:

компания зарегистрирована как общество с ограниченной ответственностью (ООО);

входит в реестр предприятий малого и среднего бизнеса;

у нее единственный учредитель и он же руководитель - например, генеральный директор;

сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не менялись после 21 сентября 2022 года;

владелец бизнеса призван на службу по мобилизации.

Вид бизнеса не имеет значения.

Каникулы можно взять по любым кредитам и займам, в том числе под залог недвижимости, которые вы оформили в банке, микрофинансовой организации (МФО), кредитном потребительском кооперативе (КПК) или у другого профессионального кредитора. Главное, чтобы долг был оформлен до мобилизации владельца компании.

Цель и срок кредита, его размер и остаток долга могут быть любыми.

Льготный период будет длиться все время военной службы предпринимателя плюс 90 дней. Если после демобилизации владелец бизнеса был госпитализирован из-за травм или заболеваний, полученных во время службы, то каникулы увеличатся на весь срок его стационарного лечения.

В случае, когда суд признал человека пропавшим без вести, каникулы продлятся также на все время, пока суд не отменит это решение или не объявит мобилизованного погибшим.

Каникулы можно оформить и задним числом, но не раньше 21 сентября 2022 года. Если не указать начало льготного периода, то каникулы начнутся с даты, когда предприниматель направил заявление кредитору.

Обратиться за каникулами можно в любое время, пока действует кредитный договор, но не позднее 31 декабря 2023 года. Дату окончания каникул указывать не нужно. При желании владелец бизнеса имеет право завершить каникулы и до своей демобилизации.

Отправить заявление можно любым способом, который предусмотрен кредитным договором, например, через сайт кредитора, его мобильное приложение или на официальный электронный адрес. Подать требование о каникулах может как сам владелец бизнеса, так и его представитель по доверенности.

К заявлению стоит сразу приложить документы, которые подтверждают призыв на службу. Если не получится это сделать, кредитор вправе потребовать, чтобы вы представили их в течение 90 дней после демобилизации, то есть до окончания каникул.

Банк, МФО или КПК в течение 10 дней обязаны рассмотреть заявление и подтвердить каникулы либо отказать в них. Оповестить о своем решении они должны тем способом связи, который прописан в кредитном договоре. Если заемщик не получит сообщение в течение 15 дней, льготный период считается одобренным.

Весь льготный период кредитных каникул банк, МФО или КПК продолжат начислять проценты по ставке, предусмотренной кредитным договором.

В период каникул штрафы и пени увеличиваться не будут. Их размер заморозят, но после окончания льготного периода их придется заплатить.

Во время каникул кредитор также не имеет права требовать досрочного погашения долга, взыскивать залог, в том числе недвижимость, а также обращаться к поручителю или гаранту по кредиту.

В случае, если срок поручительства по кредиту закончится в период каникул, когда компания предоставила кредитору залог, поручительство или гарантию по своему кредиту или займу, их срок автоматически продлится на время каникул.

Санкционные каникулы автоматически прекратятся с того дня, когда начнут действовать каникулы в связи с мобилизацией владельца бизнеса.

В течение 90 дней после своей демобилизации нужно сообщить об этом кредитору. Банк, МФО или КПК в течение пяти дней должны прислать новый график платежей.

Все проценты, которые набежали за время каникул, кредитор прибавит к основному долгу. Размер и периодичность платежей останутся прежними, как и до каникул, но их количество увеличится.

Сайт Центрального Банка России
«Финансовая культура»